Przestępczość kryptowalutowa w ZEA

W Dubaju działa specjalny nadzór poprzez Virtual Assets Regulatory Authority (VARA), utworzoną w 2022 roku na mocy Ustawy nr 4. VARA licencjonuje i kontroluje działalność VASP w emiracie (z wyjątkiem strefy finansowej DIFC), w tym giełdy, brokerów, portfele oraz usługi doradcze. W strefach finansowych obowiązuje inne regulowanie: w ADGM za regulacje dotyczące kryptowalut odpowiada Financial Services Regulatory Authority (FSRA), podczas gdy w DIFC zajmuje się tym Dubai Financial Services Authority (DFSA).

Aby uzyskać licencję VASP, należy spełniać rygorystyczne wymagania AML/KYC: weryfikacja klientów (CDD/EDD), śledzenie podejrzanych operacji (SAR), przestrzeganie Travel Rule oraz inne środki przeciwdziałania praniu pieniędzy. Konieczne jest również złożenie wniosku z pełnym pakietem dokumentów, w tym modelu biznesowego, procedur monitorowania i polityki compliance.

Legalna działalność kryptowalutowa obejmuje wymianę, przechowywanie, usługi brokerskie, doradztwo, platformy płatnicze i emisji tokenów w zależności od regionu i organu regulacyjnego. DMCC (strefa wolnocłowa w Dubaju) oferuje licencję na handel OTC kryptowalutami od 2018 roku, ale bez możliwości uruchamiania ICO lub pełnoprawnej giełdy. Ponadto w latach 2024–2025 bank centralny wydał przepisy dotyczące stablecoinów, wprowadzające ograniczenia w ich wykorzystaniu w operacjach płatniczych oraz wymagania dotyczące licencjonowania.

ZEA stały się jednym z kluczowych centrów światowego przemysłu kryptowalutowego, oferując przejrzyste regulacje i licencjonowanie. Jednak szybki rozwój branży doprowadził do wzrostu liczby przestępstw z wykorzystaniem aktywów cyfrowych. Władze kraju poświęcają szczególną uwagę walce z nielegalnymi praktykami, aby zachować zaufanie inwestorów i chronić system finansowy. Przyjrzyjmy się najczęstszym rodzajom przestępstw związanych z kryptowalutami w Emiratach.

Klasyczne schematy oszustw związanych z kryptowalutami obejmują obietnice wysokich zysków, tworzenie fikcyjnych platform inwestycyjnych oraz struktury piramidalne. Oszuści często przyciągają inwestorów za pośrednictwem mediów społecznościowych, obiecując „gwarantowany dochód” lub „tajne algorytmy”. Wiele schematów maskuje się jako legalne projekty, co jest szczególnie niebezpieczne dla prywatnych inwestorów. Problem pogłębia międzynarodowy charakter transakcji: środki szybko przekazywane są poza jurysdykcję, co utrudnia dochodzenie. Władze ZEA we współpracy z Interpolem i FATF wzmocniły działania przeciwko takim oszustwom, w tym blokowanie stron internetowych i aresztowanie inicjatorów schematów. Jednak główną ochroną pozostaje zwiększona świadomość samych inwestorów oraz sprawdzanie licencji firm przed dokonaniem inwestycji.

Kryptowaluty są często postrzegane przez organizacje przestępcze jako narzędzie do maskowania pochodzenia środków. W ZEA budzi to szczególne zaniepokojenie ze względu na status kraju jako globalnego centrum finansowego. Typowe mechanizmy prania pieniędzy obejmują mieszanie transakcji (mixers/tumblers), transfer aktywów przez zdecentralizowane giełdy oraz wykorzystanie anonimowych tokenów. Takie operacje utrudniają śledzenie łańcucha transakcji i wymagają zastosowania zaawansowanych narzędzi analityki blockchain. Bank Centralny i VARA zobowiązały licencjonowane firmy do wdrażania systemów monitoringu i składania raportów o podejrzanych operacjach. Naruszenie tych wymagań może skutkować cofnięciem licencji oraz odpowiedzialnością karną.

Handel na platformach bez licencji VARA, FSRA lub DFSA jest uznawany za nielegalny. Takie platformy nie zapewniają przestrzegania AML/KYC, co zwiększa ryzyko oszustw, utraty aktywów oraz zaangażowania w nielegalne schematy. Władze ZEA regularnie publikują listy nielegalnych operatorów i ostrzegają obywateli przed ryzykiem związanym z ich użytkowaniem. Co więcej, działalność bez licencji może prowadzić do odpowiedzialności karnej organizatorów, w tym wysokich grzywien i kar więzienia. Dla inwestorów konsekwencje również są poważne: środki na nielicencjonowanych giełdach nie są chronione ani przez regulatorów, ani przez sądy. Dlatego najważniejszą zasadą pozostaje sprawdzenie statusu licencji platformy handlowej przed rejestracją i inwestowaniem.

Phishing pozostaje jednym z najczęściej stosowanych sposobów kradzieży kryptowalut w ZEA. Przestępcy tworzą fałszywe strony giełd, wysyłają e-maile z fałszywymi linkami i rozpowszechniają złośliwe oprogramowanie. Celem jest uzyskanie kluczy prywatnych lub dostępu do frazy seed właściciela portfela. Powszechną metodą jest klonowanie interfejsu znanych platform kryptowalutowych i przyciąganie użytkowników za pomocą reklam w mediach społecznościowych. Ponadto cyberprzestępcy wykorzystują włamania do usług chmurowych, gdzie inwestorzy przechowują dane umożliwiające dostęp do portfeli. Władze ZEA aktywnie ostrzegają użytkowników i zalecają przechowywanie aktywów kryptowalutowych w zimnych portfelach oraz korzystanie z uwierzytelniania dwuskładnikowego. Niemniej jednak, ze względu na psychologiczne sztuczki, ataki phishingowe pozostają niezwykle skuteczne.

Schematy pump-and-dump opierają się na sztucznym zawyżaniu wartości mało znanego tokena poprzez masowy skup i agresywną promocję w mediach społecznościowych i komunikatorach. Po osiągnięciu szczytu organizatorzy nagle sprzedają aktywa, powodując załamanie kursu i pozostawiając inwestorów detalicznych ze stratami. W ZEA takie działania kwalifikowane są jako manipulacja rynkiem i podlegają karze zgodnie z ustawodawstwem dotyczącym papierów wartościowych i aktywów wirtualnych. Aby wykryć takie schematy, regulatorzy wykorzystują analizę wolumenów handlowych oraz monitorowanie podejrzanych transakcji. Pomimo surowych środków problem pozostaje aktualny, ponieważ schematy te często są koordynowane w zamkniętych międzynarodowych czatach. Za udział w takich manipulacjach w ZEA przewidziane są poważne grzywny oraz odpowiedzialność karna.

Jednym z najpoważniejszych zagrożeń uważa się wykorzystanie kryptowalut do finansowania zakazanych organizacji. Anonimowość i transgraniczny charakter transakcji czynią kryptoaktywa wygodnym narzędziem do omijania tradycyjnych kanałów bankowych. Władze ZEA aktywnie współpracują z międzynarodowymi strukturami w celu monitorowania takich operacji, w tym z Interpol i FATF. Licencjonowane firmy są zobowiązane do śledzenia transakcji i zgłaszania podejrzanych operacji do krajowego wywiadu finansowego. Wykorzystanie kryptowalut do finansowania terroryzmu pociąga za sobą odpowiedzialność karną, aż po długie wyroki więzienia. Państwo inwestuje w technologie analizy blockchain, aby skutecznie blokować takie schematy na wczesnych etapach.

1. Hakerstwo, kradzież kluczy i ataki na systemy

Zastępując złoczyńców w kryptowalutach, hakerzy i cyberprzestępcy stają w obliczu surowych sankcji. Minimalny okres – 7 lat więzienia z grzywną do AED 1,5 mln, jeśli przestępstwo dotyczy kradzieży lub włamania do systemów państwowych. Jeśli włamanie spowodowało uszkodzenie systemów informacyjnych – minimum 1 rok więzienia i grzywna do AED 3 mln.

2. Nieautoryzowane działalności kryptowalutowe, promocje i platformy

Reklama lub wykonywanie operacji w związku z nielicencjonowanymi kryptowalutami jest surowo zabronione. Za promocję lub tworzenie stron internetowych w celu pozyskiwania środków bez licencji grozi kara do 5 lat więzienia i grzywna od AED 250 000 do AED 1 mln.

3. Pranie pieniędzy przez kryptoaktywa

Federal Decree-Law No. 20/2018 przewiduje surową odpowiedzialność dla osób fizycznych i prawnych: grzywny do AED 5 mln i/lub karę pozbawienia wolności do 10 lat. Osoby prawne mogą otrzymać grzywnę do AED 50 mln, utratę licencji oraz zakaz działalności. Cudzoziemcy-naruszyciele mogą zostać deportowani na mocy decyzji sądu.

4. Naruszenia AML/CFT: nieprzekazanie STR lub „tip-off”

Za nieprzesłanie raportu o podejrzanych transakcjach – kara do AED 1 mln i/lub więzienie. Za ostrzeżenie klienta o kontroli – minimum 1 rok więzienia i kara do AED 500 000.

5. Ogólne cyberprzestępstwa z kryptowalutami

Za oszustwo, phishing, rozpowszechnianie złośliwego oprogramowania przewidziane są grzywny do AED 500 000 i kara więzienia do 3 lat. Jeśli przestępstwo wyrządziło szkody dla bezpieczeństwa narodowego – kara więzienia do 15 lat i grzywna do AED 1 mln.

6. Dodatkowe konsekwencje

Aktywa związane z przestępstwem mogą zostać zajęte przez sąd. Firmy tracą licencje, co uniemożliwia prowadzenie działalności. Dla obcokrajowców możliwa jest deportacja i zakaz powrotu.

Pierwszym krokiem przy pracy z kryptowalutami w ZEA jest upewnienie się, że platforma lub pośrednik posiadają ważną licencję. W Dubaju działalność kryptowalutowa jest regulowana przez Dubai Virtual Assets Regulatory Authority (VARA). Licencje są wydawane na działalność brokerską, przechowywanie, wymianę i marketing aktywów cyfrowych. W Abu Zabi działa Financial Services Regulatory Authority (FSRA) w strefie Abu Dhabi Global Market (ADGM). W DIFC nadzór sprawuje Dubai Financial Services Authority (DFSA). Na stronach internetowych tych regulatorów opublikowane są publiczne rejestry. Współpraca z firmami spoza listy to bezpośrednie ryzyko utraty środków i spotkania się z odpowiedzialnością karną.

Oszuści często podszywają się pod fundusze inwestycyjne lub uruchamiają tokeny bez rzeczywistej wartości. Aby nie stać się ofiarą:

Używaj tylko oficjalnych kanałów i portfeli. Większość ataków odbywa się za pośrednictwem stron phishingowych i fałszywych aplikacji. Aby zminimalizować ryzyko:

ZEA aktywnie stosują międzynarodowe standardy AML/CFT. Naruszenie tych zasad może prowadzić nie tylko do strat, ale także do sprawy karnej. Zalecamy:

Pracujcie z prawnikami i konsultantami. Dla obcokrajowców szczególnie ważne jest zrozumienie specyfiki ustawodawstwa ZEA. Błędy mogą kosztować nie tylko pieniądze, ale i wolność. Wsparcie prawne pomoże sprawdzić umowy i porozumienia z giełdami lub inwestorami, zorganizować strukturę korporacyjną, aby zminimalizować ryzyko podatkowe i prawne.

Oskarżenie o przestępstwo to stresująca i niebezpieczna sytuacja, która może wpłynąć na wolność, reputację i przyszłość. Nawet jeśli chodzi o nieporozumienie lub błąd, ważne jest, aby rozumieć, jak się zachować i jakie kroki podjąć. Właściwe działania od pierwszych minut pomagają zmniejszyć ryzyko i zbudować skuteczną obronę.

Pierwsza reakcja na oskarżenie często jest emocjonalna: gniew, strach, próba kłótni z policją. Jednak opór lub niegrzeczne zachowanie mogą pogorszyć sytuację. Ważne jest, aby zachować spokojny ton i nie podejmować działań, które mogą być postrzegane jako próba unikania lub wywierania presji. Nawet jeśli jesteś pewien swojej niewinności, nie warto próbować udowadniać jej samodzielnie na miejscu.

W większości krajów oskarżony ma kluczowe prawa:

Znajomość tych praw pomaga nie popełniać błędów, które później mogą utrudnić obronę.

Jeśli zostałeś wezwany na przesłuchanie lub zatrzymany, nie podpisuj dokumentów bez zapoznania się z ich treścią i skonsultowania się z prawnikiem. Odpowiadaj na pytania krótko i tylko w obecności adwokata. Nie składaj zeznań ani przypuszczeń dotyczących szczegółów sprawy, każde słowo może zostać użyte przeciwko tobie. Zachowaj szacunek: to pomoże zmniejszyć napięcie i nie da pretekstu do dodatkowych sankcji.

Jeśli nie skorzystać z pomocy prawnika, można podpisać zeznania przyznawcze pod presją, które później będzie trudno podważyć. Nieprawidłowe odpowiedzi mogą być interpretowane jako przyznanie się do winy. Brak kontroli proceduralnej zwiększa ryzyko nielegalnych dowodów przeciwko tobie. Nawet jeśli oskarżenie jest bezpodstawne, bez odpowiedniej obrony szanse na uniewinnienie maleją.

Jeśli padłeś ofiarą podobnego przestępstwa lub jesteś oskarżony o naruszenie prawa, ważne jest, aby działać szybko i profesjonalnie. Nasi prawnicy mają doświadczenie w prowadzeniu spraw związanych z kryptowalutami i wiedzą, jak współpracować z lokalnymi regulatorami, dochodzeniami finansowymi oraz międzynarodowymi organami.

Pomagamy klientom analizować ryzyka, zbierać dowody, chronić aktywa, reprezentować interesy w policji i sądach. W razie potrzeby współpracujemy z Centralnym Bankiem ZEA, jednostkami ds. zwalczania przestępczości finansowej oraz międzynarodowymi strukturami, aby chronić Państwa na wszystkich poziomach. Szczególną uwagę poświęcamy sprawom z elementem zagranicznym, gdzie istotne jest doświadczenie w pracy w różnych systemach prawnych.

Jeśli zostałeś zaangażowany w dochodzenie dotyczące kryptowalut lub stałeś się jego ofiarą, nie zwlekaj z szukaniem pomocy. Skontaktuj się z naszymi prawnikami już teraz, aby uzyskać konsultację i niezawodną ochronę swoich interesów.